Últimas Atualizações: Piloto do Real Digital

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🔧 O que é o Real Digital e o piloto?

O Real Digital é uma plataforma multiativos que inclui CBDC (moeda do banco central), Real Tokenizado (depósito bancário e contas em IP) e Título Público Federal. O piloto RD tem como objetivo testar riscos tecnológicos e avaliar aspectos como privacidade, proteção de dados, lavagem de dinheiro e KYC, mantendo um alto grau da infraestrutura.

Estamos vivendo um momento único na história financeira brasileira, com a convergência de iniciativas como o Pix, Open Banking e a necessidade de liquidação em moeda do Banco Central do Brasil. O Real Digital surge como uma proposta inovadora que visa explorar a economia tokenizada, programabilidade, interoperabilidade e componibilidade em um ambiente colaborativo.

O Banco Central do Brasil (BC) realizou recentemente um workshop sobre a iniciativa do Real Digital e a economia tokenizada. O evento focou em discutir a necessidade de liquidação em moeda do Banco Central, oportunidades em plataformas multiativos e a tokenização da economia como um todo.

🔗 Economia Tokenizada: Diretrizes e Princípios

A economia tokenizada envolve a manutenção da paridade regulatória entre diferentes tipos de ativos, como depósitos bancários tokenizados, moeda eletrônica tokenizada e títulos públicos federais tokenizados. O princípio fundamental é que o Banco Central deve fornecer a infraestrutura, mas deixar o mercado criar os serviços.

🔍 Piloto Real Digital: Colaboração e Avaliação

O piloto Real Digital tem como objetivo promover interesses convergentes e testar riscos tecnológicos, analisando a descentralização, privacidade e programabilidade. No início, o piloto terá um limite de ativos e o número de participantes será limitado. A avaliação da solução tecnológica abordará aspectos como arquitetura descentralizada, privacidade e potenciais ganhos de programabilidade.

📊 Multiativos e Transações Simuladas

O piloto inclui a simulação de transações envolvendo diversos ativos, como o Real Digital (atacado), o Real Tokenizado (varejo) e o Título Público Federal. As transações simuladas envolverão emissão, negociação, transferência e resgate, com o objetivo de testar a Delivery versus Payment (DvP) no nível do cliente final.

⏰ Cronograma e Participação

O cronograma do projeto prevê a aprovação das diretrizes de longo prazo do Real Digital em março, seguida pelo workshop em abril e a incorporação dos participantes em maio. As primeiras transações do Real Digital e do Real Tokenizado estão previstas para dezembro, com transações de Títulos Públicos Federais em fevereiro de 2024. A avaliação do piloto ocorrerá em março de 2024.

🗓️ Etapas do piloto:

• Março: Aprovação das diretrizes de longo prazo do Real Digital
• Abril: Workshop
• Maio: Incorporação dos Participantes (aberto para inscrições de  24/04 a 05/05)
• Dezembro: Primeiras Transações do Real Digital e Real Tokenizado
• Fevereiro 2024: Transações de Títulos Públicos Federais
• Março 2024: Avaliação do Piloto

Os participantes no piloto Real Digital serão limitados em quantidade e deverão cumprir certos requisitos, como demonstrar experiência com tecnologia de registro distribuído (DLT) e ter acesso à Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN).

🎯 Indicadores de sucesso do piloto incluem privacidade, gestão das carteiras e conformidade com a legislação brasileira (LGPD, sigilo bancário).

💼 Principais fluxos de negócios a serem testados:

1. Emissão e negociação de CBDC
2. Transferência e resgate de Real Tokenizado
3. Emissão, negociação e resgate de Títulos Públicos Federais Tokenizados

🤝Ambiente Colaborativo e Compromissos

O ambiente colaborativo do piloto Real Digital tem como objetivo promover interesses convergentes e avaliar riscos tecnológicos. Os participantes devem se comprometer a arcar com as despesas associadas à implementação de sua parte no piloto, alocar equipes adequadas e cumprir o cronograma de entregas estabelecido pelo Banco Central

📋 Requisitos para participação no piloto:

• Ser uma instituição supervisionada pelo Banco Central do Brasil
• Ter experiência com DLT e acesso à Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN)
• Apresentar transações compatíveis com o modelo de negócio da instituição
• Comprometer-se a arcar com despesas associadas à implementação do piloto

🌐 Diversidade dos Participantes:

O piloto busca envolver empresas de diferentes portes e segmentos prudenciais, como bancos comerciais, bancos de investimento, instituições de pagamento, operadoras de IMF, cooperativas, fintechs de crédito e outras supervisionadas.

🤖 Tecnologia e inovação estão moldando o futuro do sistema financeiro brasileiro.

Em conclusão, o Banco Central do Brasil está demonstrando pioneirismo ao desenvolver o Real Digital, buscando criar um dinheiro programável nativo com uma camada blockchain capaz de suportar diversos ativos e transações atômicas. O Bacen acredita que essa inovação tem potencial para se tornar o "Pix dos Serviços Financeiros", gerando um impacto significativo no setor. Espera-se que a adoção do Real Digital seja impulsionada pelo efeito de rede, semelhante ao que ocorreu com o PIX

📚 Fontes de Conhecimento

• Site oficial do Banco Central sobre o Real Digital
• Artigo que mostra a possível estrutura do Real Digital
• Site da Hyperledger Besu (tecnologia que será usada no Piloto RD)

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Publicado originalmente em https://www.linkedin.com/pulse/%C3%BAltimas-atualiza%C3%A7%C3%B5es-piloto-do-real-digital-bruno-moniz